משכנתא למסורבי בנקים - איך עושים את זה נכון?

כבר מזמן משכנתא ומימון הן מקצועות לכל דבר, ישנם שלבים בחיים שאנו צריכים כסף כמו אוויר לנשימה במיוחד כשמדובר בקורת גג עבור המשפחה שלנו, למסורבי בנקים חלום הדירה נראה רחוק אך ישנם מספר פתרונות איכותיים כדי להתגבר על הבעיה ולגייס את המשכנתא שלכם - מוכנים? בואו נתחיל!

הצעד הראשון - הבנת הסיבות לסירוב

הצעד הראשון והחשוב ביותר הוא להבין מדוע הבנק סירב לאשר לכם משכנתא. הסיבות יכולות להיות מגוונות: הכנסה לא מספקת, היסטוריית אשראי בעייתית, חובות קיימים או בעיות משפטיות (בהווה ובעבר), ברגע שמבינים את הסיבה, ניתן לפעול בצורה יותר מדוייקת על מנת לטפל בה.

שיפור היסטוריית האשראי

אחת הסיבות המרכזיות לסירוב בקבלת משכנתא היא היסטוריית אשראי שלילית ממגוון רחב של סיבות כמו פשיטת רגל, חובות שלא שולמו, עיקולים וכו'..

עבודה על שיפור היסטוריית האשראי שלכם יכולה לכלול סגירת חובות קיימים, הסדרת תשלומים והקפדה על תשלומים במועד, ככל שההיסטוריה הפיננסית שלכם תשתפר, כך יגדלו הסיכויים לקבלת משכנתא, חשוב לזכור שדירוג האשראי עולה ויורד כל הזמן בהתאם לפעילות שלנו ולכן לקיחת הלוואה והחזרים שלה במועדים שנקבעו מעלה את דירוג האשראי, לעומת זאת מינוס בחשבון מוריד את הדירוג (שלא לדבר על הריבית המטורפת שהוא גורר), חשוב להישאר עם יד על הדופק ולהתנהל ללא דופי ככל האפשר.

פנייה למוסדות פיננסיים חלופיים

אם הבנקים סירבו לתת לכם משכנתא, ישנם מוסדות פיננסיים נוספים שיכולים להיות אופציה טובה עבורכם, חברות ביטוח, קרנות השקעה וכו'.. תוכלו בחלק מהמקומות לקבל פתרונות מימון יצירתיים ומגוונים כגון הלוואה כנגד קרן השתלמות/קופת גמל להשקעה/פנסיה בתנאים אידיאליים, ברגע שיש לכם הלוואה כזאת או לפחות הצעה של הלוואה בתנאים אידיאלים תוכלו ללכת איתה לבנק או לגופים אחרים ולשאול "קיבלתי הצעה מצויינת - יש לך משהו טוב יותר להציע עבורי?" זה יעזור לכם להתמקח טוב יותר ולאפשר לגוף להבין שיש מולו מישהו שגוף אחר הציע לו הלוואה ולכן זה מדרג אותך במקום טוב יותר.

מימון חוץ-בנקאי

מימון חוץ-בנקאי הוא פתרון נוסף למסורבי בנקים, כדאי לפנות אך ורק לחברות חוץ בנקאיות מוכרות ומוסדרות ולא לגורמים מפוקפקים כאלו ואחרים, חברות מוכרות מציעות מימון חוץ-בנקאי לרוב גמישות יותר בדרישותיהן ויכולות להציע תנאים מותאמים אישית למצבכם הכלכלי. עם זאת, יש לבדוק היטב את הריביות ותנאי ההחזר כדי לוודא שהן מתאימות לכם.

הלוואה ללא ריבית

במידה ותרצו לגייס כסף ללא ריבית אחת האפשרויות הטובות עבורכם הוא הגוף החברתי "עוגן" שהוא למעשה ארגון ללא מטרת רווח שמאפשר בתנאים מסויימים לקבל הלוואות ללא ריבית.

פנייה ליועץ משכנתאות מומחה

הפתרון היעיל ביותר הוא לפנות ליועץ משכנתאות מומחה במיוחד במצבים של מסורבי בנקים, יועץ מקצועי יוכל ללוות אתכם בתהליך, להציע פתרונות מותאמים אישית ולסייע לכם לקבל את המימון הדרוש. היועץ מכיר את כל האפשרויות והמסלולים בשוק בנוסף לקשרים חשובים שיצר במשך השנים, היועץ הוא הג'וקר שידאג להכווין אתכם בדרך הנכונה ביותר להשגת המשכנתא.

סיכום

קבלת משכנתא כאשר הבנקים מסרבים היא משימה מאתגרת, אך בהחלט אפשרית, חשוב להבין את הסיבות לסירוב, לשפר את היסטוריית האשראי, ולבחון אפשרויות מימון חלופיות. פנייה ליועץ משכנתאות שמומחה ספציפית במסורבי בנקים היא הצעד החשוב ביותר שיעזור לכם להתמודד עם המכשולים ולהשיג את המשכנתא הרצויה.